Указание регулятора №5083-У разрешает кредитным организациям по собственному желанию вносить любые пункты в свою программу контроля за отмыванием доходов, которые могут повлечь отказ клиенту в проведении операций и даже блокировку его счета.
«В программу управления риском легализации (отмывания) доходов, полученных преступным путем, и финансирования терроризма могут включаться иные положения по усмотрению кредитной организации», - говорится в документе.
Также ЦБ РФ позволяет банкам самостоятельно определять риски, «исходя из видов предоставляемых клиентам услуг и иных самостоятельно определяемых кредитной организацией факторов». При этом они должны оцениваться как до оказания клиенту услуг, так и после, а результаты мониторинга соответствующего процесса необходимо документально закреплять как минимум раз в полгода.
Отметим, что в последние годы ЦБ РФ активно разъяснял банкам методологию регулирования контроля за клиентскими операциями и наделял их новыми правами. Теперь кредитная организация может потребовать от владельца счета предоставить всю документальную информацию по подозрительным транзакциям, включая непрофильные платежи и нецелевое расходование средств (для бизнеса).
12 февраля бизнес-омбудсмен Борис Титов сообщил в интервью ТАСС, что банки довольно жестко «шерстят» малые предприятия. Что касается блокировок банковских счетов, то, по его словам, в 99% случаев от них страдают «нормальные компании», которые занимались «нормальной» легальной деятельностью.
Уполномоченный при президенте РФ по защите прав предпринимателей также сообщил о фактах вымогательства со стороны кредитных организаций, которые за определенную мзду соглашались разблокировать денежные средства.
По теме:
Верховный Суд запретил отмывать преобразованные из криптовалюты доходы
