Британское Казначейство и Банк Англии разрабатывают «цифровой фунт», который может заменить банкноты к концу десятилетия и противостоять крупным технологическим конкурентам. На фоне сокращения наличных денег министры и чиновники считают, что может потребоваться поддерживаемая государством цифровая валюта, которая будет храниться в кошельках на смартфонах и использоваться для покупок подобно банкнотам и монетам.
Потребители, уже привыкшие к быстрым цифровым платежам, не заметят особых различий, но базовая инфраструктура будет частью центрального банка и будет доступна для всех. Чиновники считают, что цифровой фунт поможет Банку Англии сохранить контроль над ядром британской финансовой системы и не позволит частным компаниям осуществлять платежи в закрытой сети.
Аргументов все больше
По словам Казначейства, окончательное решение о развитии проекта будет принято примерно в 2025 году, когда станет ясно, перевешивают ли потенциальные преимущества внедрения новой платежной инфраструктуры затраты и риски.
Одна потенциальная опасность, которую ранее отметили в Палате лордов и Банке Англии, связана с тем том, что новая цифровая валюта центрального банка (CBDC) может усилить финансовую нестабильность, если домохозяйства и компании одновременно сразу снимут деньги со счетов в коммерческих банках, чтобы вложить их в цифровой фунт, поддерживаемый правительством.
Чтобы избежать этого, Казначейство намерено первоначально ограничить суммы, которые могут храниться в новых кошельках, хотя такие ограничения сократят достоинства цифровой валюты в качестве платежной системы. Приступая к детальному проектированию, чиновники стремятся сделать так, чтобы цифровой фунт мог играть ту же роль, что и наличные деньги: осуществлять беспрепятственные платежи без процентов и стать основой британской валюты. Это, по их мнению, помогло бы объединить различные платежные системы частного сектора, начиная от дебетовых и кредитных карт и заканчивая финтех-компаниями, такими как Monzo и Revolut, и новые стейблкоины, разработанные поставщиками криптовалют.
По словам Эндрю Бейли, председателя Банка Англии, аргументы в пользу цифровой валюты центрального банка «продолжают увеличиваться». При этом он подчеркнул, что существуют опасения, которые необходимо рассеять, прежде чем принимать «сложное решение для страны о том, как мы будем использовать деньги». Частный сектор уже обеспечивает эффективную платежную инфраструктуру, поэтому цифровые валюты центрального банка являются «решением в поисках проблемы».
Популярность CBDC растет
Тем не менее официальные цифровые валюты становятся все популярнее среди центральных банков. По данным Атлантического совета, по состоянию на декабрь 2022 года возможность внедрения CBDC изучали 114 стран. Почти 30 правительств, включая Китай, Багамские острова и Ямайку, либо полностью запустили CBDC, либо реализуют пилотные проекты.
Причины разные. Аналитики считают, что китайский «цифровой юань» позволяет усилить контроль и является альтернативой внутренним и международным платежным системам. Центральный банк Багамских Островов в качестве причины запуска sand dollar называет расширение доступа к финансовым услугам и укрепление систем для борьбы с отмыванием денег.
Исследование в отношении цифрового евро, начатое ЕС, должно завершиться в октябре, после чего блок решит, стоит ли начинать разработку. В США Федеральные резервные банки Бостона и Нью-Йорка изучают возможность розничного и оптового использования CBDC соответственно.
Подготовлено по материалам издания The Financial Times
MarketSnapshot — Новости ProFinance.Ru и события рынка в Telegram
По теме:
Конфликт великих держав ставит под угрозу непомерную привилегию доллара
Цифровой юань — самая большая угроза для Запада за последние 50 лет
Компания Circle попросила ФРС не наступать ей на пятки запуском цифрового доллара
