Центробанк, преследуя цель защитить интересы граждан, рекомендовал коммерческим банкам указывать в договоре банковского вклада минимальную гарантированную процентную ставку. Регулятор назвал формулу для расчета этого показателя. Сумму процентов (P), которые по договору причитаются вкладчику на минимальную сумму вклада нужно разделить на эту самую минимальную сумму вклада (D). Если этой суммы нет в условиях, то для формулы она равна 1 рублю. Результат умножить на 100, а затем разделить на количество дней привлечения вклада (d). Получившееся число следует умножить на 365 (или на 366, если год високосный).
«Рассчитанное по договору банковского вклада значение (значения) минимальной гарантированной ставки и наименование показателя рекомендуется размещать в квадратной рамке (не менее 5 процентов площади первой страницы договора банковского вклада) в правом верхнем углу на первой странице договора банковского вклада и наносить соответственно цифрами и прописными буквами черного цвета на белом фоне четким, хорошо читаемым шрифтом максимального размера из используемых на этой странице размеров шрифта», — говорится в информационном письме Банка России от 23.01.2019 N ИН-06-59/3.
Регулятор отмечает, что сейчас банки часто предлагают вкладчикам договора с определенными условиями. Например, условие заключения с банком еще одного договора по другим услугам или договора страхования с указанной банком компанией. Выполнение таких условий предусматривает увеличение ставки по вкладу. Или лестничный вклад: на одном периоде вклада ставка выше, чем на другом (других). В договоре указывается самое высокое значение ставки и клиент может подумать, что такая величина процентов распространяется на весь срок. Именно о самой высокой ставке кредитная организация информирует физических лиц, а также индивидуальных предпринимателей. Банк России считает, что такой подход может ввести вкладчика в заблуждение.
Чтобы исключить искажение смысла, ЦБ рекомендует банкам на сайтах и в рекламе указывать именно минимальную гарантированную процентную ставку.
