Уолл-стрит не в восторге

Банки, кредитные компании и цифровые платежные системы нервно наблюдают за созданием электронной альтернативы бумажным деньгам, которую одни называют цифровым долларом, а другие — федкоином. Как сообщил Джеймс Кунья, возглавляющий проект для ФРБ Бостона, чиновники ФРБ и Массачусетского технологического института, которые разрабатывают прототипы платформы для цифрового доллара, планируют опубликовать исследования уже в июле.

Цифровая валюта может сильно повлиять на использование денег в Америке, заставив некоторые финансовые фирмы лоббировать свои интересы в ФРС и Конгрессе, чтобы замедлить ее создание, или, по крайней мере, гарантировать, что они не окажутся за бортом. Столкнувшись с угрозой для прибыли, основная отраслевая группа банков заявила Конгрессу о бесполезности цифрового доллара, тогда как платежные компании, такие как Visa Inc. и Mastercard Inc., пытаются работать с центральными банками, чтобы обеспечить использование новых валют в своих сетях.

«Все опасаются, что совершенно новая формы оплаты может нарушить работу существующих игроков», — отметил Майкл Дель Гроссо, аналитик Compass Point Research & Trading LLC.

Конгрессмены, чиновники Министерства финансов США и ФРС еще не одобрили внедрение американской виртуальной валюты, до запуска которой могут пройти еще годы. Они также не решили, как цифровой доллар будет взаимодействовать с существующей глобальной платежной сетью. Тем не менее, США и другие страны, похоже, задались целью создать цифровые версии своих валют, что заставляет нервничать руководителей финансовой отрасли.

ЦБ не хотят остаться в стороне

«Начало положено, — заявил директор Центра геоэкономики при Атлантическом совете Джош Липски, который помог организовать работу правительственных чиновников из США и других стран над цифровыми валютами. — Мир очень быстро продвигается в направлении этих проектов».

Речь идет о формах цифровой наличности, рассматриваемых правительствами США и других стран. Проекты вдохновляет растущая популярность биткоина, эфира и других криптовалют, рыночная стоимость которых превысила $1 трлн. В отличие от частных токенов, новые валюты будут выпускаться центральными банками в качестве альтернативы бумажным деньгам. Наличные никуда не денутся, но их использование, скорее всего, сократится.

Воспользоваться валютами будет так же просто, как поднести экран мобильного телефона для сканирования. По сути, цифровые деньги переводились бы с одного счета на другой. Это похоже на то, как работает большинство денег — доллары США в основном являются просто цифровыми записями на банковских счетах — но новая валюта потенциально позволит избежать посредничества коммерческого банка или сети кредитных карт. Оплата за покупки будет происходить почти сразу, без необходимости ждать денег или беспокоиться о мошенничестве.

Усилия США получили дополнительный толчок в прошлом месяце, когда министр финансов Джанет Йеллен заявила, что такой проект может помочь американцам, не имеющим доступа к банковской системе. В видеообращении на прошлой неделе во время конференции в Базеле, Швейцария, председатель Федеральной резервной системы Джером Пауэлл, возможно, смог несколько успокоить банки, заявив, что «цифровые валюты должны быть интегрированы в существующие платежные системы наряду с наличными и другими формами денег».

Кунья отметил, что ФРБ Бостона и Массачусетский технологический институт надеются представить некоторые результаты работ в третьем квартале, включая, как минимум, две экспериментальные программные платформы, которые могли бы перемещать и хранить цифровые доллары, а также осуществлять транзакции с ними. Он не сказал, используется ли в какой-то платформе технология блокчейн, лежащая в основе биткоина и других криптовалют. По его словам, как только будут выпущены прототипы, остальные смогут увидеть и использовать код.

Кунья также добавил, что работа ФРС призвана решить основные вопросы, которыми обычно должны заниматься центральный банк, Министерство финансов и Конгресс. Они включают в себя вопрос о том, должна ли ФРС размещать счета клиентов, следует ли поддерживать анонимность и какие меры защиты будут у потребителей в случае кибератаки или ошибочной транзакции.

«Важно не ждать политических дебатов, потому что тогда мы отстанем на год или около того, — считает Кунья. — Это потребует значительной работы с отраслью и серьезных дебатов».

Тревога нарастает

Банки беспокоит, что центральный банк может лишить их посреднической роли в прибыльной платежной системе США.

Как и толчок, исходящий от сенатора-демократа от штата Огайо Шеррода Брауна, нового председателя Банковского комитета в Сенате. Браун призывает ФРС быстрее перейти к созданию счетов в цифровой валюте для американцев, которые не могут получить простой доступ к финансовой системе и вынуждены иметь дело с кредиторами, которые взимают более высокие комиссии и процентные ставки. План Брауна может поставить под угрозу депозиты, которые коммерческие банки используют при выдаче ипотечных и других кредитов.

«Спешка в делах подобного масштаба может привести к непредвиденным последствиям, которые угрожают стабильности банковской системы, не играя значительной роли в экономической интеграции», — отметил Стив Кеннилли, старший вице-президент по платежам в Американской ассоциации банкиров (ABA).

ABA, которая лоббирует свои интересы в Конгрессе по этому вопросу, в прошлом году назвала цифровой доллар дорогостоящим решением несуществующей проблемы.

Два лоббиста одного крупного банка заявили, что они находятся в контакте с конгрессменами, чтобы следить за данным вопросом. Они ожидают, что лоббирование усилится, как только банки увидят результаты работы ФРС и осознают возможные последствия.

Интерес к цифровой валюте растет отчасти потому, что у многих банков уходит несколько дней на то, чтобы предоставить потребителям доступ к чекам на их счетах, а некоторые взимают высокие комиссии за овердрафт. Те, у кого нет банковских счетов, иногда вынуждены платить больше сборы, чтобы обналичить чеки или перевести деньги родственникам.

Компании, выпускающие кредитные карты, такие как Visa и Mastercard, могут потерять часть прибыли, если новые валюты позволят американцам совершать сделки без их участия и комиссий. Представители обоих эмитентов утверждают, что их компании сотрудничают с центральными банками, чтобы гарантировать, что новые валюты смогут работать через их сети. В феврале Mastercard начала выпускать предоплаченные дебетовые карты, на которые загружен Sand Dollar — цифровая валюта, выпущенная Багамскими островами.

«Мы все чаще беседуем с центральными банками по поводу разработки потенциальной цифровой валюты центрального банка, CBDC, и мы обсуждаем с ними возможные проекты, — заявил президент Visa в Северной Америке Оливер Дженкин на конференции Morgan Stanley в начале этого месяца. — Да, мы много разговариваем, но и много делаем».

Конкуренты не дремлют

Другие страны продвинулись еще дальше. Китай уже тестирует цифровой юань в нескольких городах. По словам Липски, существует вероятность, что китайская валюта может получить более широкое распространение на зимних Олимпийских играх 2022 года в Пекине, что может вызвать напряженность, если американских спортсменов попросят использовать валюту, которую китайское правительство может полностью отслеживать.

В начале этого месяца Шеррод Браун отправил письмо Пауэллу, призвав его ускорить исследования: «Мы не можем отстать».

Среди прочих угроз Браун назвал разработку Facebook Inc. и другими компаниями собственной криптовалюты, которая ранее была известна как Libra. Запуск этой валюты, переименованной в Diem, планировался в 2020 году, но пока не удается получить одобрение регулирующих органов. Сторонники существующих криптовалют, таких как биткоин, испытывают смешанные чувства по поводу вмешательства Федеральной резервной системы в отрасль.

Федкоин может подтолкнуть американцев к покупке биткоина, считает Джерри Брито, возглавляющий группу Coin Center, выступающую в защиту криптовалют. Однако в зависимости от направления правительства такая валюта может использоваться для отслеживания расходов американцев, нарушая принципы анонимности, которую гарантировала криптовалюта.

По его словам, американский цифровой доллар также может окончательно поставить крест на биткоине как средстве обмена. Крипто-энтузиасты признают, что это уже и так происходит, и вместо этого продвигают валюту как средство сбережения или «цифровое золото».

Подготовлено Profinance.ru по материалам агентства Bloomberg

MarketSnapshot - Новости ProFinance.Ru и события рынка в Telegram

По теме:

Правительства теряют монополию на деньги

Деньги ждет цифровое будущее, но будет ли в нем место биткоину

Как центральные банки готовятся к реинкарнации денег в цифровой форме