Сторонники криптовалют грезят либертарианскими идеями. Поскольку токены создаются и перемещаются по свободным децентрализованным сетям отдельных компьютеров, базирующихся в десятках стран, теоретически они не контролируются такими посредниками, как банки, которые могут регулировать правительства. Критики с подозрением относятся к этой системе. Для государственных чиновников это олицетворение техно-анархии.
Военный конфликт на Украине и последующие санкции Запада в отношении российских банков, компаний и элит лишь подогрели дискуссию. Американские и европейские политики и регуляторы предупреждают, что люди и организации, пострадавшие от санкций, и те, кто хочет продолжать вести с ними бизнес, будут использовать криптовалюты и криптобиржи, чтобы обойти ограничения. Если бы им удалось перемещать деньги без вмешательства правительств, это частично подорвало бы главное оружие Запада против Владимира Путина.
Люди, пытающиеся обойти наложенные на них санкции, как правило, стремятся сохранить богатство. Это означает наличие активов, которые невозможно четко связать с каким-либо лицом или учреждением в отличие от таких активов, как собственность, яхты или деньги на счетах в иностранных банках и ценные бумаги. Одна из привлекательных сторон децентрализованной криптовалютной сети — то, что она функционирует на наднациональной основе, по крайней мере теоретически. Другая причина заключается в более надежной защите конфиденциальности по сравнению с традиционной финансовой системой. Открытые блокчейны, такие как биткоин и эфир, раскрывают миру информацию о транзакциях, но сохраняют анонимность участников. В банковской системе конфиденциальность обеспечивается за счет неразглашения информации о транзакциях, однако при этом можно идентифицировать участников транзакций. На самом деле границы между этими двумя понятиями более размыты, чем могли бы надеяться желающие обойти санкции.
По некоторым данным, россияне стали покупать больше криптовалют. Объемы торгов парой рубль-биткоин на Binance, крупнейшей криптобирже по объему торгов, увеличились почти в десять раз по сравнению с обычным уровнем, примерно с 50 биткоинов ($20 млн) в день до 500. Но это может быть связано в первую очередь желанием получить актив, стоимость которого не падает. Биткоин стоит примерно столько же в долларах, как и 24 февраля, тогда как рубль упал на 40% по отношению к доллару.
Для олигарха, стремящегося избежать американских санкций, конвертация богатства в криптовалюту в идеале была бы средством, а не целью. Невозможно купить большинство предметов обихода или финансовых активов напрямую с помощью криптовалют.
«В конечном счете, что им действительно нужно сделать, так это получить доступ к любой форме фиатной валюты, что становится все более сложной задачей», — заявил директор ФБР Кристофер Рэй на слушаниях в Сенате 10 марта, посвященных военным действиям на Украине.
Проблемные аспекты
Для конвертации обратно в фиатную валюту требуется взаимодействие с биржей, которая будет выступать в качестве некоего интерфейса между традиционными банками, которые работают с суверенными деньгами, такими как доллар, и криптовалютой. По мере того как криптобиржи приобретают все большее значение, многие из них подпадают под регулирование. Некоторые из них зарегистрированы на фондовых биржах. Большинство из них работают в Америке и Европе. Это создает две проблемы для тех, кто хочет уклониться от санкций.
Во-первых, криптобиржам известны личности клиентов. На ранних этапах некоторые биржи противились внедрению мер по борьбе с отмыванием денег, которые требовали идентификации клиентов (KYC), однако правительства начали серьезнее относиться к криптовалютам и оказывать давление на отрасль, чтобы ужесточить процедуры. Binance внедрила политику KYC в 2021 году, требуя идентификации пользователей (Binance заявила, что в результате от ее услуг отказались 3% клиентов).
Во-вторых, правительства решили пойти еще дальше, не ограничиваясь давлением на биржи, чтобы внедрить руководящие принципы по борьбе с отмыванием денег — меры, распространение которых российская спецоперация только ускорила. Криптоиндустрия давно ожидала указа президента Байдена, в котором были бы изложены некоторые принципы регулирования. Это неожиданно произошло 9 марта. В результате регуляторы смогут, помимо прочих целей, минимизировать незаконное использование криптовалют. Всего через два дня Белый дом опубликовал совместное заявление с лидерами других стран G7 и Европейского союза, в котором говорится о приверженности «принятию мер для более эффективного выявления и пресечения любой незаконной деятельности» с использованием криптоактивов и пообещал «переложить затраты на российских субъектов, совершающих незаконные действия, которые используют цифровые активы для увеличения и перемещения богатства, в соответствии с нашими национальными процессами». Американский Минфин подчеркнул, что санкции применяются «независимо от того, осуществляется транзакция в традиционной фиатной валюте или виртуальной валюте». И Binance, и Coinbase, еще одна крупная криптобиржа, заявили, что заморозят активы физических лиц, на которых были наложены санкции (хотя обе биржи отказались полностью уходить из России).
Для таких людей конвертация богатства в криптовалюту также имеет серьезный недостаток. Хотя по-прежнему считается, что открытые блокчейны скрыты от посторонних глаз, это не совсем так. Прозрачность данных в реестре транзакций дает множество подсказок, которые могут помочь в поиске лиц, уклоняющихся от санкций. Следователи тратят много времени и энергии, пытаясь связать анонимные кошельки с реальными людьми, и делают это не без успеха. Например, в декабре ФБР удалось изъять криптоактивы на сумму $3.6 млрд, связанные с кражей с биржи в 2016 году.
«Удалось изъять значительные суммы и предпринять другие действия, которые, я думаю, показали уязвимость криптовалюты как способа обойти санкции, — добавил Рэй. —Способность россиян обойти санкции с помощью криптовалюты, вероятно, сильно переоценивается».
Новые горизонты
Криптовалюта может оказаться гораздо полезнее для тех, кто хочет действовать открыто, а не в тени. 26 февраля на официальном украинском аккаунте в Твиттере были опубликованы адреса цифровых кошельков для перевода биткоина, эфира и других токенов. С тех пор сумма пожертвований составила почти $100 млн. По словам Алекса Борнякова, замминистра цифровой трансформации Украины, большая часть этих средств тратится на такие вещи, как пуленепробиваемые жилеты и очки ночного видения. В экстремальных ситуациях, когда необходимо сократить время перевода, криптовалюта имеет очевидное преимущество. Токены можно отправить на другой кошелек за считанные секунды, тогда как международные банковские переводы могут занимать несколько дней.
Это знаменует интересный переход в криптовалютном мире. Конфликт на Украине привлек внимание к рискам, связанным с финансовыми преступлениями, а также к таким преимущества, как скорость и удобство перевода, по сравнению с фиатной валютой, что может помочь в случае других экстремальных событий, требующих срочных мер, например, стихийных бедствий. Военный конфликт наглядно показал, что криптовалюта имеет серьезные области применения, но она также может подвергнуться более жесткому регулированию.
Подготовлено Profinance.ru по материалам издания The Economist
MarketSnapshot - Новости ProFinance.Ru и события рынка в Telegram
По теме:
Для криптоотрасли настал переломный момент из-за санкций против России
Криптобиржи не будут блокировать россиян, что вызывает опасения за действенность санкций
