Банк России, проводя проверки, выявлял случаи, когда кредитные организации безосновательно запрашивали у клиентов информацию об источниках происхождения денег и имущества, прикрываясь якобы легитимным выполнением положений закона «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». При этом реальных рисков отмывания клиентом преступных доходов не существовало.

Например, клиент просил банк совершить операцию с незначительной суммой, или операцию, которая не носила регулярного характера.

В разъяснительном Письме Банка России от 27 марта 2019 г. № ИН-014-12/27 регулятор указывает на прямое руководство, которое следует из пп 1.1 пункта 1 статьи 7 Федерального закона № 115-ФЗ:

«характер и объем предпринимаемых кредитными организациями „противолегализационных“ мер, в том числе мер по определению источников происхождения денежных средств и (или) иного имущества клиентов, определяются кредитными организациями с учетом степени (уровня) риска совершения клиентами операций в целях ОД/ФТ».

Поэтому Банк России настоятельно требует от банков, выполняя мероприятия по противодействию легализации преступных доходов, четко оставаться в рамках полномочий, определенных правилами внутреннего контроля в части противодействия совершению операций в целях ОД/ФТ.

По теме:

ЦБ РФ: кражи денег с банковских карт выросли в полтора раза, треть из них приходится на Москву

ЦБ РФ фактически разрешил банкам блокировать счета клиентов по своему усмотрению